Hemförsäkring vid inflytt

Finns det en särskild flyttförsäkring?

Nej. Flyttförsäkring finns inte som egen produkt – det är din vanliga hemförsäkring som skyddar dig under flytten, via det som brukar kallas flyttskydd. Du behöver alltså inte köpa något extra, men du behöver veta vad ditt skydd faktiskt omfattar.

Flyttskyddet gäller på båda adresserna

Under flytten gäller hemförsäkringen normalt på både den gamla och den nya adressen samtidigt. Enligt Konsumenternas Försäkringsbyrå ligger den perioden på mellan 14 och 45 dagar beroende på bolag, och flyttskyddet kan även omfatta transporten av lösöret.

Spannet är stort och skillnaden är avgörande. Räknar du med 30 dagar men har ett bolag som ger 14 kan du stå oförsäkrad på den ena adressen precis när du som mest behöver skyddet. Ring och fråga vad som gäller i just din försäkring innan du börjar packa.

Om något går sönder under flytten

Vem som ersätter skadan beror på vem som bar kartongen.

• Du flyttar själv: flyttskyddet i hemförsäkringen kan täcka lösöret under transporten. Men skador som beror på slarvig packning ersätts sällan – hela poängen är att godset ska vara emballerat.
• Du anlitar flyttfirma: då är det firmans ansvarsförsäkring som gäller för skador de orsakar. Kontrollera vilket belopp den täcker innan du bokar – det är en av frågorna att ställa när du jämför offerter.
• Extra ömtåligt eller värdefullt: konst, instrument och elektronik har ofta beloppsbegränsningar. Har du något dyrbart, fråga om det behöver anmälas separat.

Fotografera värdefulla saker innan de packas. Blir det en tvist om en skada är bilder före flytten det enda som visar vilket skick sakerna var i.

Anmäl flytten till försäkringsbolaget

Hemförsäkringen är knuten till en adress. Glömmer du anmäla flytten kan ersättningen sättas ned eller utebli helt, eftersom premien är beräknad på fel bostad.

• Meddela nya adressen, inflyttningsdatum och bostadstyp i god tid före flytten.
• Premien ändras ofta – hyresrätt, bostadsrätt och villa prissätts olika, och flyttar du till bostadsrätt behöver du sannolikt bostadsrättstillägg.
• Byter du bolag samtidigt: säg aldrig upp den gamla försäkringen förrän den nya börjat gälla. En enda dag utan skydd är en dag du står för allt själv.

Behöver jag dubbla försäkringar under övergången?

Oftast inte. Flyttskyddet täcker normalt lösöret på båda adresserna under övergångsperioden, och du får ändå aldrig betalt två gånger för samma skada. Äger du däremot två bostadsrätter eller två villor samtidigt kan du behöva försäkra båda bostäderna – där räcker inte flyttskyddet, eftersom det gäller sakerna och inte byggnaden.

Så väljer du hemförsäkring

1. Bestäm försäkringsbelopp

Fundera på vad dina saker är värda. Gör gärna en snabb inventering av dina värdefullaste ägodelar (elektronik, möbler, smycken). Försäkringsbeloppet bör täcka detta.

2. Välj självrisk

Självrisken är det belopp du själv betalar vid en skada. Högre självrisk = lägre månadsavgift. Vanliga självrisker är 1 500–3 000 kr.

3. Jämför priser

Priserna varierar betydligt mellan försäkringsbolag. Jämför offerter från till exempel If, Folksam, Trygg-Hansa och Hedvig.

4. Kolla villkoren

Läs igenom vad som ingår och vad som är undantaget. Vissa försäkringar har till exempel begränsningar för stöld utanför hemmet.

Bostadsrättstillägg

Om du äger en bostadsrätt behöver du ett bostadsrättstillägg som täcker fast inredning (kök, badrum, golv). Hyr du lägenhet behövs inte detta – det täcks av fastighetsägarens försäkring.

Drulle-försäkring

Vissa försäkringar inkluderar "drulle" (allrisk) som täcker skador orsakade av olyckshändelser – till exempel om du tappar mobilen i golvet eller spiller kaffe på datorn. Detta är ett populärt tillägg men kostar ofta extra.

Villaförsäkring när du flyttar till hus

Flyttar du till villa, parhus eller radhus behöver du en villaförsäkring i stället för vanlig hemförsäkring. Skillnaderna är viktiga:

• Byggnaden ingår. Villaförsäkringen täcker själva byggnaden – tak, fasad, fönster, värmesystem och installationer. Det gör inte en vanlig hemförsäkring för hyresrätt.
• Större ansvar som husägare. Du är ansvarig för snöskottning, halkbekämpning utanför fastigheten och ibland skador som drabbar grannar. Ansvarsskyddet är därför vanligen högre i en villaförsäkring.
• Tilläggsförsäkringar är vanligare. Skadedjur, läckage från eget vatten, allrisk för byggnad och biutrymmen (förråd, garage, altan) är typiska tillägg att kontrollera.
• Pris. Villaförsäkring kostar ofta 300–800 kr/månad beroende på husets ålder, skick, värdering och vilka tillägg du väljer.

Gå alltid igenom villkoren för läckage, översvämning och stormskador – exakt vad som täcks och vilka undantag som gäller skiljer mycket mellan bolagen.

Hemförsäkring för första lägenheten

Är det första gången du tecknar hemförsäkring? Här är det viktigaste:

• De flesta hyresvärdar kräver det. Det står ofta i hyreskontraktet och är ett villkor för inflyttning.
• Du behöver inget bostadsrättstillägg så länge du hyr. Fast inredning täcks då av fastighetsägaren.
• Studentrabatt är vanligt. Många bolag har specifika studentpriser från ca 100–150 kr/månad. Fråga explicit – det syns inte alltid i prisjämförelser.
• Drulle-tillägg är värt att överväga. En spilld kopp kaffe på laptopen kan vara dyrt – men tillägget kostar bara några tior extra per månad.

Se hela guiden till första lägenheten för checklistan med alla avtal som hör till.